英亚体育|坤鹏论保:医疗险要怎么买才更划算?

发布者: 发布时间:2021-09-19
本文摘要:再好的保险产物,也要有正确的购置方式才可以。

再好的保险产物,也要有正确的购置方式才可以。——坤鹏论保经常关注坤鹏论保的都知道,医疗险是鹏哥最推荐的产物,没有之一。

原因呢,也多次强调过:关键时刻真能救命。最近发生的一件事情,让鹏哥对人身保险的须要性又有了新的认识。人往往都是这样,事情只有发生在自己身边,感慨才最深,而对于那些耳食之闻的事情,则基本会是一种听故事的心态。鹏哥有一位关系不错的表姐夫,就在前些天,他的哥哥突然生病住院,需要马上手术,手术的乐成率是50%。

而手术费大几十万,家里所有人都在帮着凑钱,姐夫家也把压箱底的三十多万都拿了出来,究竟人命关天。好不容易凑足了手术的钱,手术是做完了,人却没救过来。就这样,大家的钱也打了水漂。让鹏哥叹息的有三件事:还是小地方好呀,有亲情,能倾其所有去帮那种很可能有去无回的忙;是不是年事大了,怎么身边亲戚最近总有人身故;如果他有一份百万医疗险在身该有多好啊,自己有钱治病,也不至于拖累那么多亲人!履历的越多,鹏哥对医疗险的好感就越深。

不外在与粉丝相同时也发现,许多人对如何购置医疗险仍然没有清晰的认识,所以鹏哥准备给大家先容一下。本文重点内容:医疗险的分类哪种医疗险最有须要买?购置医疗险要注意什么?一、医疗险的分类医疗险是损失赔偿性保险。保险公司最终理赔几多钱,并不是取决于保额,而是取决于被保险人最终治疗疾病花了几多钱,而且是合理且须要的花费。

而保险公司只对这部门花费予以报销。医疗险的保额,我们可以明白成是报销金额的上限,最多只报这么多。医疗险的分类也有多种,每种也都有各自差别的注意事项,为了便于大家相识,我们先来熟悉一下医疗险的分类。

1. 基本医疗保险也就是我们所说的医保,它是社保的重要组成部门。其实说医保并不确切,因为医保是所有医疗保险的统称,正确的叫法应该是基本医疗保险,只是大家已经习惯这么叫了。医疗保险是一种很是古老的保险,可以追溯到十四、十五世纪。其时,工业化的生长让大量农民和手工业者成为工业雇佣工人,但由于事情情况相当恶劣,疾病和工伤事故频发。

为相识决工人的生、老、病、死、伤等问题,他们自发地建立了种种“共济会”、“友谊会”等团体,配合筹集资金,以便工友在患病的时候可以相互资助。到了19世纪末,医疗险已能笼罩到欧洲一半以上的人口。1988年,我国《关于建设城镇职工基本医疗保险制度的决议》颁布,正式拉开了海内基本医疗保险制度的序幕。

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基本医疗保险属于强制保险。所谓强制保险,就是你必须参保,否则就是违法。另一个我们比力熟悉的强制保险是交强险——灵活车交通强制保险。如果你家里的汽车没有交强险上路,是要被罚款甚至扣车的。

可能有人会奇怪,我没交基本医疗保险,也没有哪个部门说我违法呀,还能把我抓起来不成?现在海内基本医保保险的保费是通过要求企业必须为雇员缴纳的方式到达强制保险的目的。如果企业没有按要求给雇员缴纳基本医疗保险就是违法的,员工如果投诉或者被有关部门发现,公司是要接受罚款的。为了勉励更多人愿意参考,基本医疗保险的保费接纳小我私家少缴、企业多缴的方式。凭据每小我私家人为收入总额,用人单元每月缴纳人为总额的6%,小我私家缴纳本人人为总额的2%。

2. 百万医疗险其实严格意思上讲,与基本医疗保险并列的,应该是商业保险,商业保险下又可以分为百万医疗险、小额医疗险等等。为了便于大家相识,鹏哥就把商业保险下面的几类医疗险单独拿出来,与基本医疗险并列先容。

先来说说百万医疗险。百万医疗险其实是我们约定俗成的一种叫法,因其保额通常都市凌驾百万而得名。

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现在市场上的百万医疗险保额通常可以到达200万、300万,如果确诊重大疾病,保额还会翻倍。百万医疗险的特点很是鲜明:保额高。

可以笼罩包罗癌症、烧伤等大多数疾病的治疗用度。有百万医疗险在,我们就不用担忧没钱治病的问题。而且现在大多数百万医疗险还支持医药用度垫付,淘汰了被保险人垫付医药费的压力。3. 防癌医疗险防癌医疗险应该算是百万医疗险的一个分支,只卖力理赔癌症治疗的医药费。

与百万医疗险相比,防癌医疗险康健见告相对更宽松一些。所以对于那些因为身体康健原因无法投保百万医疗险的人,鹏哥通常的建议是:可以试试防癌医疗险。究竟癌症发病率能占到所有重大疾病的60%以上,而且治疗用度高昂,有一份防癌医疗险还是很是有须要的。

4. 小额医疗险百万医疗险的保额高,但通常都市有免赔额,免赔额以内的医药费是不报销的。好比现在主流的百万医疗险免赔额是1万元,被保险人如果生病,扣除基本医疗保险报销后,如果花费低于1万元免赔额,百万医疗险不给报销。

但有些人希望基本医疗保险报销后,不足1万元的花费,也有保险可以理赔,小额医疗险应运而生。小额医疗险通常保额都在1万-2万左右,0免赔额或者100元免赔额。它们主要就是用于笼罩百万医疗险免赔额这部门的保障。

5. 意外医疗险意外医疗险通常不是一份独立的保险产物,而是作为意外险的附加险存在。意外医疗险只理赔因意外伤害导致的医疗费。如果有小额医疗险,其实意外医疗险无关紧要。

如果没有小额医疗险,意外医疗险就很是有须要设置了。不外单独购置也没须要,购置意外险时,选择一款意外医疗保障好的意外险就可以。

二、哪种医疗险最有须要买?如果说要给上面几种医疗险排个优先级,那最应该购置的一定是基本医疗保险。幸亏现在海内社保参保人数已凌驾13亿,95%以上人口都有社保,这就意味着,这些人也同时有基本医疗保险。除了基本医疗保险以外,最应该购置的是百万医疗险。

人生到处是风险。有些风险是我们可以蒙受的,好比丢失一百块钱,虽然也心疼,但不至于因此无法继续生活下去。

有些风险是我们无法蒙受的,好比需要一百万治疗疾病救命,对于大多数家庭来说,是拿不出这个钱的。我们需要通过保险转嫁的,首先是这些我们无法蒙受的风险,其实才需要思量那些我们能够蒙受的风险要不要转嫁出去。

百万医疗险保费低、保额高,是我们转嫁高风险最好的保险产物。只要有一份好的百万医疗险在,就不用担忧生病没钱医治的问题,更不会因为没钱治疗而放弃生命。这是我们生存的底线,没有什么比这个更重要了。

上文也说过,如果因为身体康健原因无法投保百万医疗险,还可以用防癌医疗险取代。虽然只理赔癌症治疗的用度,但总比完全没有要好许多,究竟癌症无论发病率还是治疗用度,在所有疾病中都压倒一切。

意外医疗险如果大家购置意外险,随手附加一个也没问题,保费也不会贵,现在主流的综合意外险基本都市附加意外医疗。至于小额医疗险要不要购置,完全看大家的喜好。

纵然不买、纵然不幸生病,一两万块钱绝大多数家庭还是掏得起的,不至于此因一夜返贫。三、购置医疗险要注意什么?虽然购置医疗险排了个优先级,购置的注意事项,我们也按这个优先级来。1. 不要断缴基本医疗保险没有什么可选择性,不像商业保险,我们还可以挑挑选选。唯一的注意事项就是不要断缴。

我们都知道,基本医疗保险退休以后每年不用缴纳保费,保险也仍然有效。但许多人不知道,想享受这样的福利也是有条件的:男性缴费满30年,女性满25年,退休后才气享受免费医保。固然这里的25年/30年是累计的,不是一连的。纵然有一段时中断缴了,只要累计年限到了就可以。

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可是,如果在缴费期中断缴了,从第二个月开始医保就不能报销了。如坚决缴凌驾三个月,缴费年限就会重新盘算。

纵然三个月后又开始续缴,也需要在缴费乐成后等候6个月才气享受医保待遇,而且断缴期间的用度也是不报销的。所以基本医疗险最隐讳断缴。商业医疗险也同样。以百万医疗险为例,如果一连购置,第二次开始通常都不需要康健见告,也没有等候期,纵然理赔过也可以续保。

但如坚决缴,再次缴费就相当于重新投保,要重新康健见告、履历等候期,还存在核保不通过的风险。所以断缴无论对于基本医疗保险还是商业保险,都是很是不行取的行为。2. 不用购置多份上文也提到过,医疗险遵循的是“损失赔偿”原则,凭据实际治疗用度报销。

纵然同时购置了多份,因为治疗用度只发生了一次,发票也只能开一份,报销也只能举行一次。所以购置多份医疗险是没有用处的。固然,像小额医疗险+百万医疗险这种笼罩差别报销规模的多份是可行的。3. 远离捆绑销售捆绑销售是保险最常用的一种营销方式。

通常是在高消费产物中捆绑一份低消费产物。医疗险的保费并不贵,所以使用医疗险捆绑其他保险产物的情况并不多。

更多是使用其他产物捆绑医疗险居多,好比重疾险附加医疗险。对于这种医疗险,鹏哥是很是不建议购置的,这类附加医疗险有两个弱项:要么保障不够好。

我们很难看到附加医疗险保额上百万的;要么保费很是贵。由于重疾险保费更贵,纵然附加的医疗险保费贵,也显不出来。

医疗险自己是一种独立的人身康健保险,还是购置一份单独的会比力好。固然,意外医疗险是个破例。


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